很多人对于城乡居民养老保险不了解，今天我跟大家分享一下，带你读懂居民养老。

一、城乡居民养老保险缴费全部进个人账户

城乡居民养老保险是针对城乡居民建立的一种个人缴费、政府补贴相结合的养老保险制度，城乡居民养老保险缴费主要由个人缴费和政府补贴两部分构成。

个人缴费按照当地设置的从几百元到几千元不等的缴费档次自主选择缴费，地方政府对参保人员缴费给予补贴，多缴多得，这两部分全部进入个人账户。

以上海市为例，上海市2023年城乡居民基本养老保险的个人缴费标准设为每年500元～5300元之间10个档次，参保人自主选择档次缴费;对应上述缴费档次，政府补贴标准分别为每年200元～675元之间10个档次。

也就是说，假如你在上海参加城乡居民养老保险，2023年按5300元档次缴费，政府将给予缴费补贴675元，那么2023年进入个人账户金额为5300元+675元=5975元。

综上所述，城乡居民养老保险缴费及政策缴费补贴全部进入个人账户，归参保人所有。并且有一个特点，个人缴费越高，政府缴费补贴越高。

二、城乡居民养老保险享受政府双重补贴

一是城乡居民养老保险缴费享受政府缴费补贴，上面已经讲了。二是养老金有政府补贴。城乡居民养老保险和职工养老保险待遇组成一样，养老金也由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。

1.基础养老金。不同的是基础养老金计发不同。城乡居民养老保险的基础养老金按照中央和当地基础养老金标准计发，资金全部由当地人民政府支出。具体补贴标准各省不一样，要根据当地经济情况而定。

2.个人账户养老金。个人账户养老金的月计发标准为个人账户全部储存额除以计发月数139。计发公式和职工养老保险一样，公式如下：

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数139。注：60岁退休计发月数为139。

3.举例说明

例如：假如60岁退休个人账户储存额为10万元，那么个人账户养老金=100000元/139=719元；例如基础养老金为300元，那么养老金为719元+300元=1019元。

三、城乡居民养老保险的不足之处

城乡居民养老保险是只赚不亏的养老保险，是具有政府双重补贴的养老保险，购买城乡居民养老保险是城乡居民一个不错的选择，但是城乡居民也有2个不足之处：

一是缴费标准不高，养老金标准也相对不高。最高缴费只有几千元，比如上海市设置500元至5300元10个档，想缴高点也缴不了。养老保险都是遵循多缴多得的原则，缴得少，养老金相对也不会高。只有通过多缴年限来弥补。

二是养老金上涨幅度小。退休领取养老金后，上涨幅度很小，一般就几元到几十元不等，上涨幅度远低于职工养老保险，因为参加城乡居民养老保险的人员很多，补贴全部依靠政府支出，会给政府造成很大的压力。因此上涨幅度普遍不大。

四、总结

那么，城乡居民养老保险按哪个档次缴费最合算？答案是：按最高档次缴费最好。因为缴得越多，补贴越多，免费的补贴为什么不要呢？

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